Finanzas Personales

Ayudas para aliviar la carga de las deudas

Existen plataformas tecnológicas para mejorar sus tasas de interés sin ir de banco en banco.

Billetes

Existen plataformas que le dan la posibilidad de mejorar los créditos con tasas más bajas.

Foto:

Andrea Moreno / ELTIEMPO

05 de mayo 2017 , 08:54 p.m.

Así como existen páginas que le ayudan a comparar precios de hoteles y tiquetes para que su viaje de vacaciones le salga más económico, también hay plataformas que le dan la posibilidad de mejorar sus créditos con tasas más bajas, o enfrentar, sin llegar al cobro jurídico, esa deuda que cayó en la morosidad.

Tener uno o varios créditos que lo tienen ahogado es una señal de que el manejo de sus finanzas no ha sido el mejor. La plataforma mejoratuscreditos.com, producto de un emprendimiento liderado por Sandra Milena Salom, le puede ser útil. Allí le prestan apoyo para reemplazar los productos financieros de alto costo, como crédito hipotecario, de consumo, tarjetas de crédito o préstamos de libre inversión, por otros más baratos.

El ciclo empieza con una inscripción en la página web, con los datos básicos. “Esta información pasa, de manera segura, a nuestro centro de atención telefónica, desde donde contactan a la persona para completar los datos que se requieren para iniciar la búsqueda”, expresa Salom.

Los expertos en finanzas, una vez confirman que el ciudadano cumple con el perfil para acceder a beneficios que le permitan mejorar su crédito, inician un análisis y cruce de información en los bancos para establecer que, efectivamente, la persona está pagando mucho más del promedio que establece el mercado.

La idea final es, “reemplazar todo por productos más baratos, para que rinda más la plata, que el banco le compre la cartera y quede con una tasa más baja y más flexible”.

Lo que hace mejoratuscreditos.com es establecer un contacto entre el banco y el cliente que cumpla el perfil para ser beneficiado. Y para el usuario no hay costo de por medio.

El proyecto comenzó en octubre pasado y, pese a que solo está al aire desde enero, ya tiene 700 procesos en curso. “Nuestra plataforma está creada para compra de cartera, es regulada por la Superintendencia de Sociedades por tratarse de un servicio que le proporciona un alivio tanto al cliente, que no tendrá que andar de un lado a otro, como al banco”.

Esta plataforma también aprovecha el espacio para hacer educación financiera, mostrándole al ciudadano que “si se va a endeudar hay que hacerlo bien”, pues en promedio, “los colombianos con deudas en las entidades de crédito deben cerca del doble de sus ingresos mensuales”.

Un ejemplo es que con un crédito de consumo de 100 millones de pesos a 31,5 por ciento efectivo anual (E. A.) a 5 años, el usuario pagaría 194 millones, mientras que si encuentra compradores de cartera a 15 por ciento E. A., puede ahorrar más de 40 millones.

En un crédito hipotecario de 183 millones de pesos a 11,39 por ciento E. A. y a 20 años, el deudor pagaría 480 millones de pesos. Con la solución, el crédito podría disminuirse a 11 años, con un ahorro total de 147 millones de pesos.

Con los acreedores encima

Otra plataforma –resuelvetudeuda.com– nació en el 2014 y es de origen mexicano. Presta asesoría legal y financiera cuando la persona tiene una deuda de más de 5 millones de pesos, con mora de más de 90 días.

Buscan que la persona, sin tomar más deudas, solo con sus ingresos y un plan de ahorro, empiece a saldar las deudas en mora.

En este caso, el servicio tiene un costo e incluye hacerse cargo de los acreedores y negociar con ellos la forma de pago, para evitar que el deudor pase a cobro jurídico o a centrales de riesgos con reportes negativos y embargos.

La idea es generar en los usuarios una cultura de planeación financiera para cubrir, por medio del ahorro, las obligaciones con recursos propios sin acudir a más créditos ni sobreendeudarse, dice Rodrigo Nadal, gerente de Resuelve tu Deuda.

ECONOMÍA Y NEGOCIOS

Ya leíste 20 artículos gratis este mes

Rompe los límites.

Aprovecha nuestro contenido
desde $10.999 al mes.

¿Ya eres suscriptor? Ingresa

Sabemos que te gusta estar siempre informado.

Crea una cuenta gratis y pódras disfrutar de:

  • Acceso ilimitado al contenido desde cualquier dispositivo.
  • Acceso a boletines con las mejores noticias de actualidad.
  • Comentar las noticias que te interesan.
  • Guardar tus artículos favoritos.

Crea una cuenta gratis y disfruta de acceso ilimitado al contenido, desde tu computador, tableta o teléfono inteligente.

Disfruta del contenido sin límites

CREA UNA CUENTA GRATIS


¿Ya tienes cuenta? INGRESA